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¿Habrá solución para los damnificados por el IRPH?

Tal y como comentamos en el post anterior, además de las preferentes y las clausulas suelo, la desaparición del IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) provocó malestar en muchos clientes de las antiguas Cajas de Ahorros que, mientras veían que el Euribor bajaba en caída libre, el IRPH seguía el mismo camino a un ritmo infinitamente más lento. Además, habiendo contratado una hipoteca a tipo variable, muchos clientes difícilmente imaginaron que podían acabar teniendo -a los pocos años- una hipoteca a tipo fijo y, por desgracia, a un tipo mayor del que estarían pagando ahora.

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El tradicional IRPH, un índice opaco y considerado fácilmente manipulable, fue eliminado por el gobierno en 2013 a instancias de la Unión Europea y sustituido por un nuevo "IRPH Conjunto de Entidades". Sin embargo, éste tampoco parece tener garantías de perdurar mucho tiempo.

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El IRPH, en sus distintas variedades, finalmente fue considerado por la justicia como un índice opaco. Las plataformas de afectados lo consideraban "manipulable y abusivo". Incluso el índice sustitutivo, introducido por el PP, pareció a ojos de los expertos -según el artículo del País-  una fórmula destinada a "no perjudicar los márgenes de la banca".

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Tras su desaparición, la suerte de los afectados resultó muy variada, dependiendo de las clausulas de cada uno de los contratos hipotecarios firmados. Unos pasaron a EURIBOR (un índice totalmente transparente) más un diferencial, otros continuaron con el índice sustitutivo y, entre los que se encuentran los más perjudicados, pasaron a tener un tipo fijo que dependió de la última fijación correspondiente a cada uno de los contratos. Según la respuesta de la Agrupación de Afectados por el IRPH al Síndic de Greuges (defensor las personas), el tipo fijo resultante es cuestionable puesto que "es fruto del cálculo manipulable del IRPH".

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Además, tal y como se desprende de otro post de esta plataforma de afectados, existe cierta controversia respecto al "incremento exponencial que sufrieron estos índices meses previos a su desaparición gracias a su manipulación por parte de la propia banca"


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Por desgracia, a pesar de mencionar la palabra "transparencia" repetidamente en su Código Ético, CaixaBank (en el pasado "La Caixa"), también comercializó hipotecas referenciadas a éste índice declarado judicialmente nulo y opaco. Basta una visita al post titulado "El engaño en la venta de Part.Preferentes de La Caixa. ADICAE destapa el escandalo", en Rankia.com, para sentir el profundo malestar generado que se manifiesta con más de 20.000 intervenciones.

Mientras la entidad bancaria no decida ofrecer una solución a los clientes que no estén conformes con esta situación, sólo les quedará la opción de acudir a la justicia ordinaria donde, al igual que a los afectados por clausulas suelo, parece que sí les acaban dando la razón, incluso con efectos retroactivos.

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"Declaro nula por abusiva la condición general de la contratación contenida en la cláusula 3bis de la escritura de fecha 13 de julio del 2000 que establece como índice de referencia del préstamo hipotecario IRPH de cajas de ahorro"


Teniendo en cuenta el malestar de los clientes y el amparo judicial que parece éstos están teniendo, tal y como comentamos en el post titulado "Clausulas suelo y preferentes... todavía queda el IRPH", sería deseable que -en aras del carácter social de la entidad- ésta decidiera resolver esta situación sin esperar a que pudiera preverse una imposición forzada de esta medida. De este modo, con mayor o menor acierto, los tres principales focos de polémica (preferentes, clausulas suelo e IRPH) ya habrían sido abordados.

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